保險(xiǎn)維權(quán)：

當(dāng)您被迫、因?yàn)槿饲橘?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，

當(dāng)您不知情購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，

當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)的都不知道啥保險(xiǎn)，

當(dāng)業(yè)務(wù)員跟您說(shuō)的與您買(mǎi)的不一樣，

當(dāng)業(yè)務(wù)員返傭違規(guī)操作，

當(dāng)業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售誤導(dǎo)，

當(dāng)業(yè)務(wù)員夸大保險(xiǎn)責(zé)任，

……

 

這些情況都可以找我維權(quán)全額退款已繳納的所有保險(xiǎn)費(fèi)

說(shuō)真的，退款這件事是需要技巧的，退款之前這幾個(gè)問(wèn)題你一定要先搞清楚。

 

一、退款后能拿回多少錢(qián)

很多代理人在忽悠你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)說(shuō)，放心買(mǎi)吧，不想要了隨時(shí)可以退。

話(huà)是這么說(shuō)，畢竟退款是投保人的一項(xiàng)基本權(quán)利，你想啥時(shí)退都可以。

關(guān)鍵是退款后你能拿回多少錢(qián)。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

重點(diǎn)就在這個(gè)“現(xiàn)金價(jià)值”的計(jì)算。

保單現(xiàn)金價(jià)值 = 已繳納保費(fèi)-保險(xiǎn)公司管理費(fèi)-傭金-純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息

投保前期，保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)和業(yè)務(wù)員的傭金成本都很高，利息又低，所以保單的現(xiàn)金價(jià)值很低。

如果在前兩年退款，這筆錢(qián)基本上就打了水漂。

所以，退款前要先搞清楚你的保單現(xiàn)金價(jià)值有多少，別莫名其妙吃了啞巴虧。

 

二、退款后會(huì)有什么損失

前面說(shuō)了，退款很可能讓你損失一大筆錢(qián)，除此之外，退款還可能帶來(lái)這些影響：

1.喪失原有保障

退款后，原先享有的保障權(quán)益將隨之消失，萬(wàn)一這時(shí)候遭遇風(fēng)險(xiǎn)，所有的損失只能自己承擔(dān)。

另外，如果重新投保，等待期、責(zé)任免除期、兩年不可抗辯等都要重新計(jì)算，如果中間保障斷檔，風(fēng)險(xiǎn)損失也是要自己承擔(dān)的。

 

2.保費(fèi)增加

一般來(lái)講，如果投保同一個(gè)險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人的年齡越大，保費(fèi)越高。如果你重新投保時(shí)年齡有了變化，保險(xiǎn)公司會(huì)考慮進(jìn)更高的風(fēng)險(xiǎn)因素，從而提高保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

 

3.提高核保標(biāo)準(zhǔn)

比如你35歲的時(shí)候買(mǎi)了份重疾險(xiǎn)，不需要進(jìn)行體檢，保額可以到70萬(wàn)。5年之后你決定退款，重新投保時(shí)可能會(huì)被要求做健康檢測(cè)，保額也可能只到30萬(wàn)。
 

4.重新投保時(shí)被拒保

投保人身險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡和健康條件作出限制，如果重新投保，如果條件不再滿(mǎn)足，當(dāng)然就會(huì)被拒保。

 

三、想全額退款應(yīng)該怎么做

很多人一上來(lái)動(dòng)不動(dòng)就說(shuō)，怎樣才能全額退款啊？

我可以理解大家的心情，但是保險(xiǎn)這坑一旦入了，想全身而退可不是那么容易的。

如果你不想繼續(xù)參保了，可以這樣做：

 

技能一：猶豫期全額退款

猶豫期內(nèi)退款：

很多保險(xiǎn)都有10-15天的猶豫期，主要是為了保障投保人的利益。這期間里，如果投保人后悔了，可以隨時(shí)申請(qǐng)撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司會(huì)把保費(fèi)全額退還給你，最多也就扣收10塊錢(qián)的工本費(fèi)。

 

特定情況下退款：

如果有這些情況發(fā)生，你也可以申請(qǐng)保單無(wú)效，要求全額退款，必要時(shí)還可以投訴到保監(jiān)會(huì)。

保單的回執(zhí)、投保單、投保提示書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)提示都不是你本人抄寫(xiě)，或者被保險(xiǎn)人的簽名是別人代簽；

保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)你進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，或者回訪(fǎng)過(guò)程中沒(méi)有提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；

代理人有意誤導(dǎo)才使你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以聯(lián)系我診斷。

 

技能二：通過(guò)“減額交清”降低損失

當(dāng)你不想繼續(xù)參保了，其實(shí)也未必要選擇退款。

譬如你買(mǎi)的是理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)(分紅+返還），已經(jīng)持有很長(zhǎng)一段時(shí)間，如果退款損失會(huì)比較大，就可以考慮用“減額交清”的方式 。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是把你的保額降低，后面的保費(fèi)也不用再交了，但這份保障是一直在的，比直接退款要?jiǎng)澦阋恍?/p>

不過(guò)不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以減額交清，最好問(wèn)下你投保的保險(xiǎn)公司。

 

技能三：“割肉”退款

如果前面兩種都行不通，就只能為自己的錯(cuò)誤買(mǎi)單了。

方法很簡(jiǎn)單，你只需要給保險(xiǎn)公司打電話(huà)說(shuō)要退款，然后按指示走流程就OK。

至于能拿回來(lái)多少，就看你這份保單的現(xiàn)金價(jià)值有多大了。扣掉的錢(qián)，就當(dāng)是上交了智商稅！

坦白說(shuō)，參保容易退款難，所以大家買(mǎi)保險(xiǎn)前一定要貨比三家，只買(mǎi)對(duì)的不買(mǎi)貴的。

像同樣的保額，大公司要2萬(wàn)塊，小公司只要1萬(wàn)塊，你愿意為了品牌多花那一萬(wàn)塊嗎？

又或者錢(qián)多到?jīng)]處放，有必要買(mǎi)理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)嗎？

 

●咨詢(xún)?nèi)~退款問(wèn)題，尋求保險(xiǎn)退款幫助，可以后臺(tái)單獨(dú)私信我。你不一定要退款，可以聯(lián)系我評(píng)估分析一下，以免被坑！